被银监会处以罚款

恒达娱乐 2019年05月30日 14:09:27 阅读:288 评论:0

  周末,一则突如其来的消息震惊了整个金融圈,由于外界此前对此一无所知,令众人产生了很大的担忧情绪。

  央行、银保监会联合发布公告称,鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照有关规定,对包商银行实行接管,接管期限一年。

  1、包商银行是因为出现严重的信用风险而被接管,虽然原因说得比较笼统,但可以明确不是倒闭。央行的出手意味着国家信用的加入,使得信用风险被有效控制。

  目前我国银行面临的主要风险有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作性风险、法律风险、监管风险等等。

  其中信用风险指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性,简单地说,是因客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化;负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。

  2、个人储户的本息将全额保付。接管后,包商银行正常经营,个人存、贷、汇等各项业务照常办理,无需个人配合做任何工作。

  对公及同业的部分,5000万元以下的本息全保,5000万以上由接管组和债权人协商,依法保障。

  3、包商银行发起设立的村镇银行是独立的法人主体,包商银行被接管后,这些村镇银行继续独立经营。

  4、接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。同时,人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

  5、自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行托管包商银行业务。作为托管银行,建设银行将与包商银行建立利益冲突“防火墙”,不争抢包商银行客户资源,不发生不当关联交易。

  虽然银行被接管的消息不断刷屏,在圈子里引起了很大反响,但从结果上来看有种虚惊一场的感觉,毕竟有央行出手,银监会作强力后盾,包括存款在内的各项业务得到极大保障。

  不过,除了1998年时凉透了的海南发展银行外,这是我国20年以来第一家被接管的银行。而最近,我国才经历过一起被金融监管部门接管的大事件,即去年2月时安邦产险公司被原保监会接管。

  包商银行本身是内蒙古的一家大型地方股份制商业银行。比较讽刺的是,包商银行曾经是中国银监会评定的首批风险最小的七家城商行之一,近几年监管风险评级始终保持在二级水平。在网上稍微搜索一下也能看到,这家明天系旗下的银行曾获殊荣无数,“2011年度全国城市商业银行竞争力排名第三名”、“2011年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”等等。

  而光鲜亮丽的外表下,并不能掩盖风险的步步扩散。早在2018年6月,包商银行就曾发布过消息称,因其拟引进战略投资者,主要股东股权可能发生变动,故暂不披露 2017 年度报告。可至今,包商银行都未能公布2017年年度报告和2018年各季度报告。

  从之前的财报可以看到,2017年3月末、6月末及9月末,包商银行净利润同比分别下降10.5%、10.7%和14%,财富创造能力呈现出加速下降趋势。

  2015年1月,包商银行的两名员工在办理贷款中收受贿赂,并因违法发放贷款,造成银行损失2亿元未能收回。

  2018年1月,包商银行向神州长城发放2亿元贷款,期限12个月,可至今神州长城都未能归还上述借款。

  2018年4月,包商银行赤峰分行在贷款发放和管理中存在严重违反审慎经营规则行为,被银监会处以罚款。

  有数据显示,近几年来,包商银行被各地法院不断下达法律判决书,因这些案件而被法院进行风险提示达7627次。目前与包商银行有关的诉讼有42起还在进行中,大部分为借款纠纷。

  总得来说,由于央行的果断介入,这次的风险算是平息了下来,但此事也给整个金融体系敲响了警钟,不仅值得所有地方股份制银行思考,也值得监管层的思考。一个包商银行能毫无压力的兜住,但一大堆包商银行还能不能搞定,是一个很严重的问题。

  如何防范银行业务规模的过度扩张而使资产负债规模恶化,如何建立有效而严密的信贷内控机制,如何建立科学的经营风险预警机制,都是值得思考并亟需解决的重要难题。解决好这些问题,更大的风险才能被有效遏制,我国金融的稳健运行才能得到更好的保障。

  可以预见的是,接下来的一段时间内,银行业尤其中小银行方面将迎来更加严格的监管,A股市场上的银行板块也有可能因此而承压。

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